Ripagare i debiti: metodo snowball e metodo valanga

Per ripagare i debiti, si cerca di trovare il modo migliore di affrontare la situazione. Determinare la soluzione più efficiente ed efficace in termini di costi per ripagarli non è per nulla semplice.

In nostro soccorso, arrivano il metodo snowball e il metodo valanga.

Partiamo con il comprendere il primo metodo.

Che cos’è il metodo del debito snowball?

Si tratta di un metodo per ripagare i debiti, ideato da Dave Ramsey, imprenditore americano, basato sul semplice fatto che bisogna iniziare con il debito minimo e gradualmente estinguere tutti i debiti. Un po’ come quando si fa la palle di neve: per ottenerne una grandissima si schiaccia un po’ di neve con le mani, poi si fa rotolare per raccoglierne altra e ottenere un vero e proprio masso di neve.

Come funziona?

Dave Ramsey afferma che il modo migliore di affrontare i debiti sia di iniziare a ripagare subito quelli di importo più basso, crescendo man mano fino ad arrivare a quelli più importanti, e questo a prescindere dal tasso d’interesse, seguendo semplici passi:

• Fai un elenco di tutti i tuoi debiti. 
• Ordinali dal più piccolo al più grande in termini di importo dovuto.
• Tieni sotto controllo le tue spese per assicurarti di avere a disposizione la liquidità necessaria a saldare la rata mensile di tutti i tuoi debiti.
• Crea un budget per mettere da parte qualche soldo in più ogni mese. La regola del 50/30/20 è un buon inizio.
• Usa il denaro in eccedenza per cominciare a rimborsare il debito più piccolo.
• Una volta estinto questo debito, passa al debito più piccolo successivo.
• Continua così, finché non avrai saldato tutti i tuoi debiti.
• Conserva le tue buone abitudini di pianificazione e prendi in considerazione l’idea di mettere da parte dei soldi per un fondo di emergenza.

Ma… funziona?

La palla di neve del debito funziona perché mira a modificare il comportamento, creando una abitudine virtuosa e stimolante perché l’estinzione progressiva dei debiti crea un incentivo a continuare nel progetto.

Cominci ad estinguere il primo debito anche se piccolo e cominci ad intravedere i primi progressi. Vedi che il piano funziona e rimani fedele alla strategia. Applichi il metodo e riuscirai a restare senza debiti! È un circolo virtuoso!

Costruisci lo slancio e questo cambia il tuo comportamento e ti aiuta a liberarti dai debiti per sempre.

Decidendo di estinguere i tuoi debiti, compi il primo passo verso l’indipendenza finanziaria. Non è facile, ma c’è una luce alla fine del tunnel!

• Iniziare è semplice.Ti senti più motivato perché i debiti sembrano estinguersi rapidamente.

Contro

Il metodo della palla di neve: più serenità e motivazione

Se le vittorie rapide e i progressi tangibili ti motivano, il metodo della palla di neve è quello che fa per te. La gratificazione immediata può essere utile, se ti aiuta a mantenere le buone abitudini.

In cosa consiste il metodo valanga?

Il metodo della valanga, conosciuto anche come stacking o impilamento del debito, è un approccio più matematico rispetto a quello della palla di neve. Si tratta di una strategia che mira a gestire il debito pagando la minor quantità d’interessi possibile.

Come usare il metodo della valanga

• Fai un elenco di tutti i tuoi debiti. 
• Ordinali in base al tasso d’interesse, dal più alto al più basso.
• Tieni sotto controllo le tue spese per assicurarti di avere a disposizione la liquidità necessaria a saldare la rata mensile di tutti i tuoi debiti.
• Crea un budget per mettere da parte qualche soldo in più ogni mese. La regola del 50/30/20 è un buon punto di partenza.
• Ogni mese, usa il denaro in eccedenza per rimborsare il debito con il tasso d’interesse più alto.
• Una volta estinto questo debito, passa al debito successivo con il tasso d’interesse più alto.
• Continua così finché non avrai estinto tutti i tuoi debiti.

Pro

• Sulla lunga distanza risparmi più denaro in termini di interessi.
• Nel complesso, è un metodo di rimborso del debito più rapido.

Contro

• Richiede disciplina poiché spesso non offre “vittorie facili”.
• Potresti perdere la motivazione e smettere di pagare i tuoi debiti.

Il metodo della valanga: il migliore per risparmiare il più possibile

Se quello che ti motiva davvero è ottimizzare i processi e risparmiare denaro (e tempo prezioso), potresti sentirti più a tuo agio con il metodo della valanga.

Palla di neve o valanga: qual è il modo migliore per estinguere un debito? 

La scelta del metodo da adottare dipende dalla tua personalità. Il metodo migliore per te risulterà sempre quello che riuscirai a seguire più a lungo. Quando si parla di ripagare i debiti, la cosa più importante è non mollare.